Семейная ипотека с 1 октября 2026 зависит от числа детей, стройка дома остаётся под 6%

С 1 октября 2026 года ставка семейной ипотеки на квартиру зависит от числа детей и региона. Кредит на строительство дома остаётся под 6%. Считаем платежи для Иркутской области.

Редакция «Экотектуры»

26 сентября 2026 г.4 мин чтения2ИпотекаНовость

Минфин России 24 сентября сообщил, что изменения в «Семейной ипотеке» утверждены. Для договоров, заключённых с 1 октября 2026 года, ставка и лимит кредита зависят от числа детей и региона. В Иркутской области семья с одним ребёнком получит на покупку квартиры ставку 10%. По кредиту на строительство частного дома и на землю под будущий дом ставка остаётся 6% при любом числе детей и в любом регионе.

Что меняется с 1 октября

До реформы ставка по программе не превышала 6% годовых, напоминает «Коммерсантъ». Теперь Минфин разделил регионы на две группы. В первую вошли Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области, во вторую все остальные, включая Иркутскую область.

Число детей	Регионы вне столичной четвёрки	Москва, СПб, Московская и Ленинградская области
1	10%, до 6 млн руб.	12%, до 12 млн руб.
2	8%, до 8 млн руб.	10%, до 15 млн руб.
3	6%, до 10 млн руб.	8%, до 18 млн руб.
4	4%, до 10 млн руб.	6%, до 18 млн руб.
5 и больше	2%, до 10 млн руб.	4%, до 18 млн руб.

Общие условия Минфин описал так: хотя бы одному ребёнку на дату договора должно быть меньше 7 лет, льготную ставку государство субсидирует не дольше 15 лет, сама программа продлена до 31 декабря 2030 года. Lenta.ru уточняет, что новые правила распространяются только на договоры, заключённые с 1 октября 2026 года.

Кредит на дом остаётся под 6%

Для индивидуального жилищного строительства Минфин сохранил прежнюю ставку. Под 6% независимо от числа детей и региона останутся кредиты на строительство частного дома, на завершение начатой стройки и на покупку земли с последующим возведением жилья.

Сколько платить в Иркутской области

Приангарье не входит в столичную четвёрку, поэтому здесь действуют региональные ставки: 10% и до 6 млн руб. для семьи с одним ребёнком, 8% и до 8 млн руб. для семьи с двумя детьми, напоминает НТС Иркутск. Для квартиры мы взяли расчёт Bankiros.ru: аннуитетный кредит на 15 лет, без учёта первоначального взноса, страховок и комиссий. Строки по дому редакция посчитала по той же формуле. Она сходится с цифрами Bankiros: для 10 млн руб. под 6% сайт приводит платёж около 84,4 тыс. руб. в месяц.

Сценарий	Кредит	Ставка	Платёж в месяц	Переплата за 15 лет
Квартира, один ребёнок	6 млн руб.	10%	64,5 тыс. руб.	5,61 млн руб.
Квартира, двое детей	8 млн руб.	8%	76,5 тыс. руб.	5,76 млн руб.
Дом (ИЖС), любое число детей	6 млн руб.	6%	около 50,6 тыс. руб.	около 3,11 млн руб.
Дом (ИЖС), любое число детей	8 млн руб.	6%	около 67,5 тыс. руб.	около 4,15 млн руб.

На одинаковой сумме 6 млн руб. семья с одним ребёнком, которая строит дом, платит примерно на 13,8 тыс. руб. в месяц меньше, чем за квартиру, и переплачивает за 15 лет почти на 2,5 млн руб. меньше. При двух детях и кредите 8 млн руб. разница около 8,9 тыс. руб. в месяц. Лимит по кредиту на строительство уточняйте в банке: Минфин в сообщении его не называет, поэтому строки по дому показывают условный пример на ту же сумму.

Почему спрос может сместиться к частным домам

Генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса Фёдор Выломов в комментарии ТАСС сказал, что для семьи с одним или двумя детьми строительство дома после 1 октября «может оказаться заметно более привлекательным с точки зрения стоимости кредита», чем покупка квартиры. Он ждёт перераспределения спроса в пользу ИЖС, особенно в регионах и пригородах крупных городов.

По данным аналитического центра ДОМ.РФ, которые приводит АБН, в августе 2026 года банки выдали 3,2 тыс. кредитов на ИЖС на 20,5 млрд руб. На программы господдержки пришлось 95% этих кредитов и 97% объёма. Внутри льготного сегмента на «Семейную ипотеку» пришлось 79% кредитов по количеству и 78% по объёму.

Что это значит для того, кто строит дом

Минфин ещё в июне объявил, что условия программы сохраняются без изменений до 1 октября. Договор, заключённый до 30 сентября включительно, идёт по прежним правилам. Если одобрение уже есть, сверьте с банком дату сделки.
В Иркутской области с 1 октября семья с одним ребёнком получит на строительство дома ставку на 4 процентных пункта ниже, чем на квартиру, семья с двумя детьми на 2 пункта. Сравните оба варианта на одной сумме кредита.
Под 6% можно взять кредит на участок, если на нём потом будет построен дом, и на достройку начатого дома. Если присматриваете готовый дом, уточните ставку в банке: среди исключений под 6% Минфин такую покупку не называет.
Государство субсидирует ставку не дольше 15 лет. Bankiros поясняет, что договор можно заключить и на 30 лет, но после первых 15 лет ставка станет рыночной. Учитывайте это при выборе срока кредита.